Caso studio: analisi portafoglio da 563.000€
Situazione iniziale
Il portafoglio ha un controvalore complessivo di 563 mila euro e risulta allocato in 19 fondi e una gestione separata.
Più del 90% del patrimonio è investito in fondi comuni, mentre il resto è allocato in una gestione separata.
Creando una asset allocation più coerente con gli obiettivi del cliente ed investendo in strumenti efficienti, come gli ETF, è possibile migliorare notevolmente la qualità del portafoglio.
Considerazioni e criticità rilevate
- 55% di prodotti di casa con evidente conflitto di interesse;
- Costi troppo elevati, 2,03% annuo sul patrimonio;
- La maggior parte dei fondi presenta costi di performance che arrivano anche al 20% annuo sui rendimenti;
- La maggioranza dei fondi non presenta un benchmark dichiarato e non hanno una asset allocation chiara e trasparente;
- Rendimento non in linea con quello di mercato.
Analisi costi
I costi sono elevati, ma c’è tuttavia una possibilità di ridurli sensibilmente investendo in strumenti più efficienti.
Il costo, da noi calcolato, che attualmente il cliente sta sostenendo per i suoi investimenti ammonta a 7.262€ annui.
Tuttavia, la documentazione fornita dal cliente indica un costo del 2,03% annuo.
I costi di gestione effettivi ammontano quindi a 11.430€ (2,03% x € 563.044).
Investendo in strumenti più efficienti siamo in grado di ridurre il costo del portafoglio di oltre 10.000€ annui.
Questo significa che in un anno il cliente è in grado di risparmiare 10.457€.In 10 anni sono 104.565€ e in 20 anni quasi 209.130€.
Tutto questo senza considerare il beneficio che la riduzione di costi è in grado di generare in termini di reinvestimento del risparmio.
Impatto dei costi nel lungo periodo
Infatti, se ipotizziamo un rendimento del 5% annuo, grazie alla riduzione dei costi di gestione in 20 anni il cliente sarà in grado di ottenere oltre 160 mila euro in più rispetto a quanto avrebbe ottenuto detenendo i suoi soldi in strumenti costosi e inefficienti.
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