Casi studio: analisi di portafogli reali

In breve: qui trovi le analisi di portafogli reali fatte da Vision SCF, anonimizzate. In ognuna mostriamo com’era composto il portafoglio, quanto costava ogni anno, quali problemi abbiamo trovato e quanto sarebbe costata un’alternativa in ETF.

Quali casi studio trovi qui?

Casi studio di Vision SCF

Caso	Costi annui trovati
Portafoglio da 116.000 € con una unit linked al 5% l’anno	2.655 €
Portafoglio da 515.000 € in 32 prodotti diversi	15.034 €
Portafoglio da 563.000 € con costi reali al 2,03% l’anno	11.430 €
Portafoglio da 340.000 € in 13 fondi della stessa banca	5.271 €
Portafoglio da 650.000 € con 9 polizze vita della stessa compagnia	7.673 €

Cosa si ripete in quasi tutti i casi?

• costi tra l’1,5% e il 3% l’anno, spesso più alti di quelli che il cliente pensava di pagare;
• prodotti della stessa banca o compagnia che li vendeva, con conflitto di interesse;
• tanti prodotti che si sovrappongono, invece di pochi strumenti diversificati;
• polizze unit linked e fondi di fondi, con due livelli di costi;
• liquidità ferma sul conto oltre la riserva necessaria.

Come leggere questi casi

I costi sono presi dai documenti del cliente: KID dei prodotti e, quando c’è, il rendiconto annuale dei costi. L’alternativa in ETF investe negli stessi mercati con strumenti a basso costo. Il risparmio indicato riguarda i costi dei prodotti; la parcella di consulenza, concordata per iscritto, si valuta sul caso concreto. Le simulazioni usano un rendimento lordo ipotetico del 5% annuo e hanno scopo illustrativo: nessun rendimento è garantito.

Vuoi sapere cosa troveremmo nel tuo portafoglio? Leggi come funziona l’analisi del portafoglio.