Da dove partiamo: a cosa ti servono i soldi, e quando

La pianificazione finanziaria è il servizio con cui trasformiamo i tuoi obiettivi in un piano di investimento scritto. Non parte dalla domanda “su cosa investo?”, ma da un’altra: a cosa ti servono questi soldi, e quando?

La casa, gli studi dei figli, la pensione, un’attività da avviare, una somma da lasciare alla famiglia: per ognuno fissiamo un importo e una data. Da lì dipende tutto il resto, perché un capitale che ti serve fra due anni non può essere investito come uno che ti servirà fra venti.

Come costruiamo il piano

1. Conoscenza e profilo. In un primo incontro, in ufficio a Vicenza o in videochiamata, parliamo della tua situazione: entrate, spese, patrimonio, debiti, famiglia. Con il questionario previsto dalla normativa (MiFID) definiamo il tuo profilo: quanto rischio puoi permetterti e quanto sei disposto a sopportare, che non sono la stessa cosa.
2. Obiettivi con importo e data. Mettiamo in fila gli obiettivi e, prima di tutto, una riserva di liquidità per gli imprevisti, che non va investita. Su quanto tenere sul conto ci sono regole semplici, ma vanno adattate a te.
3. Allocazione per orizzonte. Dividiamo il capitale in base a quando ti servirà: la parte di breve periodo in strumenti a basso rischio, quella di lungo periodo con più azionario. Scegliamo soprattutto ETF a basso costo, trasparenti e liquidi, e diversifichiamo su mercati, emittenti e valute.
4. Il documento di pianificazione. Ricevi un piano scritto: per ogni obiettivo, quanto investire, per quanto tempo e con quali strumenti, con le motivazioni delle scelte.
5. Esecuzione dal tuo conto. Il portafoglio resta a tuo nome, presso la banca o la SIM che scegli. Noi ti raccomandiamo le operazioni, tu le esegui.
6. Monitoraggio e ribilanciamento. Controlliamo il portafoglio nel tempo. Quando una componente si allontana di più di 5 punti percentuali dal peso previsto, ti raccomandiamo un ribilanciamento. E se cambia la tua vita, cambiamo il piano.

Previdenza, TFR e liquidità: fanno parte del piano

Un piano non riguarda solo il conto titoli. Nella pianificazione guardiamo anche il fondo pensione e la scelta sul TFR in azienda o nel fondo pensione, le polizze che hai già e la liquidità sul conto. Per chi si avvicina alla pensione il tema diventa come far durare il capitale e quanto prelevare ogni anno: ne parliamo nella guida alla pianificazione pensionistica.

A chi serve

• Famiglie che risparmiano ogni mese e vogliono sapere se stanno mettendo da parte abbastanza per casa, figli e pensione.
• Chi riceve una somma importante: un’eredità, il TFR, la vendita di un immobile o di un’attività.
• Chi è vicino alla pensione e deve passare dall’accumulo all’uso del capitale.
• Imprenditori e professionisti che vogliono tenere separato il patrimonio di famiglia da quello dell’attività.

Perché la fa un consulente pagato solo a parcella

Vision SCF è una società di consulenza finanziaria indipendente iscritta all’albo OCF (delibera n. 1925). Non riceviamo commissioni da banche, SIM o compagnie: il nostro compenso è una parcella annuale concordata per iscritto, e non cambia in base agli strumenti che scegliamo per te. Per questo nel piano possiamo usare gli strumenti che costano meno, anche quando non rendono niente a chi li distribuisce.

Domande frequenti sulla pianificazione finanziaria

Serve un patrimonio minimo?

Dipende dalla situazione. La consulenza continuativa ha una parcella annuale: al primo incontro capiamo insieme se per te ha senso.

Quanto dura?

Il contratto dura 12 mesi e si rinnova da solo, ma puoi interromperlo quando vuoi, senza penali.

Posso partire da quello che ho già?

Sì, di solito si parte proprio da lì. Il primo passo è l’analisi del portafoglio che hai oggi, gratuita e senza impegno: ci dice cosa tenere, cosa cambiare e in che ordine.

Devo seguire tutte le raccomandazioni?

No. Le raccomandazioni sono motivate per iscritto, ma la decisione resta sempre tua.