Consulente finanziario indipendente a Macerata

Vision SCF è una società di consulenza finanziaria indipendente con sede a Vicenza che segue clienti in tutta Italia, anche a Macerata. È iscritta all’albo unico dei consulenti finanziari (OCF, delibera n. 1925) e lavora solo a parcella: non vende prodotti e non riceve commissioni. Gli incontri si fanno in videochiamata e i tuoi soldi restano sul tuo conto, intestato a te.

In breve: ti diciamo quanto ti costano davvero gli investimenti che hai, se sono coerenti con i tuoi obiettivi e cosa cambiare. Le decisioni restano tue: noi ti diamo le raccomandazioni, tu le esegui dal tuo conto.

Macerata e Banca delle Marche

Il 22 novembre 2015 Banca delle Marche è stata sottoposta a risoluzione. Le banche coinvolte erano quattro: Banca delle Marche, Banca Popolare dell’Etruria e del Lazio, Cassa di Risparmio di Ferrara e Cassa di Risparmio di Chieti. Azioni e obbligazioni subordinate sono state azzerate, e molte di quelle obbligazioni erano state vendute ai clienti allo sportello (la nota della Banca d’Italia). È l’esempio più chiaro di cosa succede quando chi consiglia è pagato da chi vende. Un consulente indipendente è pagato solo dal cliente.

Redditi e risparmio a Macerata: i numeri

Macerata conta 31.160 contribuenti, con un reddito complessivo medio di 26.957 €, sopra la media italiana di 25.816 €. Per reddito medio la provincia di Macerata è al 60° posto su 108 province italiane.

	Macerata	Provincia di Macerata	Italia
Contribuenti	31.160	233.887	42.837.963
Reddito complessivo medio	26.957 €	24.312 €	25.816 €
Contribuenti con reddito da pensione	36,9%	37,3%	33,9%
Con redditi d’impresa, autonomi o da partecipazione	8,9%	9,8%	7,4%
Con reddito oltre 55.000 €	7,1%	4,5%	5,9%
Con redditi da fabbricati	49,0%	46,1%	45,8%

Come si distribuiscono i redditi a Macerata

A Macerata l’1,4% dei contribuenti dichiara più di 120.000 € l’anno, contro lo 0,9% della media italiana.

Fascia di reddito complessivo	Macerata	Italia
fino a 15.000 €	31,0%	34,2%
15.000-26.000 €	28,8%	27,5%
26.000-55.000 €	32,9%	31,9%
55.000-75.000 €	3,2%	3,0%
75.000-120.000 €	2,8%	2,2%
oltre 120.000 €	1,4%	0,9%

Tanti pensionati: la domanda diventa “come uso quello che ho messo da parte”

A Macerata il 36,9% dei contribuenti dichiara un reddito da pensione, contro il 33,9% della media italiana. Dopo la pensione il problema cambia: non si tratta più di accumulare, ma di far durare il capitale e decidere quanto prelevare ogni anno senza intaccarlo troppo presto. Qui contano la parte tenuta in liquidità, i costi dei prodotti (che si pagano anche quando si preleva) e la scelta tra rendita e capitale del fondo pensione.

Molte partite IVA e imprese: patrimonio personale e aziendale da tenere separati

L’8,9% dei contribuenti a Macerata ha redditi da lavoro autonomo, d’impresa o da partecipazione, contro il 7,4% nazionale. Per chi ha un’attività il rischio tipico è avere tutto legato all’azienda: reddito, risparmi, a volte anche la casa. Una pianificazione separa la liquidità che serve all’impresa da quella di famiglia e costruisce una parte di patrimonio che non dipende dall’andamento del lavoro.

Cosa fa un consulente finanziario indipendente

È un professionista iscritto alla sezione dei consulenti autonomi o delle società di consulenza dell’albo tenuto dall’OCF, l’organismo vigilato dalla Consob. Per legge non può ricevere compensi da chi emette o colloca prodotti finanziari, e non può tenere il denaro dei clienti: è pagato solo dal cliente, con una parcella concordata per iscritto.

La differenza con un consulente di banca o di rete non è la competenza, ma chi lo paga. Chi viene pagato sui prodotti venduti ha un incentivo a proporre quelli che rendono di più alla banca; chi è pagato a parcella non guadagna di più se compri un fondo invece di un ETF.

Come lavoriamo con chi vive a Macerata

1. Analisi del portafoglio. Ci mandi i documenti che hai (estratto conto titoli, rendiconti, polizze, fondo pensione) e calcoliamo costi reali in euro, rischio e qualità di ogni strumento. L’analisi è gratuita e senza impegno.
2. Incontro in videochiamata, con lo schermo condiviso. Ti spieghiamo cosa abbiamo trovato, riga per riga, e cosa si può migliorare.
3. Pianificazione. Se decidi di proseguire, fissiamo obiettivi, orizzonti e profilo di rischio, e costruiamo un piano di investimento, soprattutto con ETF a basso costo.
4. Monitoraggio. Controlliamo il portafoglio nel tempo, ti raccomandiamo i ribilanciamenti quando servono e aggiorniamo il piano se cambia la tua vita. Il portafoglio lo vedi sempre dalla tua area riservata.

Domande frequenti

Devo spostare i miei soldi da un’altra parte?

No. Il conto resta a tuo nome, presso la banca o la SIM che scegli. Noi non possiamo movimentarlo: ti diamo raccomandazioni e sei tu a eseguirle.

Quanto costa?

L’analisi iniziale del portafoglio è gratuita. La consulenza continuativa si paga con una parcella annuale, concordata per iscritto prima di iniziare. Non ci sono commissioni sui prodotti.

Dobbiamo per forza incontrarci di persona?

No. Seguiamo clienti in tutta Italia in videochiamata: documenti, analisi e firma del contratto si gestiscono a distanza. Se passi da Vicenza, ci vediamo volentieri in ufficio.