Consulente finanziario indipendente a Civitanova Marche

Vision SCF è una società di consulenza finanziaria indipendente con sede a Vicenza che segue clienti in tutta Italia, anche a Civitanova Marche. È iscritta all’albo unico dei consulenti finanziari (OCF, delibera n. 1925) e lavora solo a parcella: non vende prodotti e non riceve commissioni. Gli incontri si fanno in videochiamata e i tuoi soldi restano sul tuo conto, intestato a te.

In breve: ti diciamo quanto ti costano davvero gli investimenti che hai, se sono coerenti con i tuoi obiettivi e cosa cambiare. Le decisioni restano tue: noi ti diamo le raccomandazioni, tu le esegui dal tuo conto.

Civitanova Marche e Banca delle Marche

Il 22 novembre 2015 Banca delle Marche è stata sottoposta a risoluzione. Le banche coinvolte erano quattro: Banca delle Marche, Banca Popolare dell’Etruria e del Lazio, Cassa di Risparmio di Ferrara e Cassa di Risparmio di Chieti. Azioni e obbligazioni subordinate sono state azzerate, e molte di quelle obbligazioni erano state vendute ai clienti allo sportello (la nota della Banca d’Italia). È l’esempio più chiaro di cosa succede quando chi consiglia è pagato da chi vende. Un consulente indipendente è pagato solo dal cliente.

Redditi e risparmio a Civitanova Marche: i numeri

Civitanova Marche conta 31.778 contribuenti, con un reddito complessivo medio di 25.135 €, sotto la media italiana di 25.816 €. Per reddito medio la provincia di Macerata è al 60° posto su 108 province italiane.

	Civitanova Marche	Provincia di Macerata	Italia
Contribuenti	31.778	233.887	42.837.963
Reddito complessivo medio	25.135 €	24.312 €	25.816 €
Contribuenti con reddito da pensione	33,6%	37,3%	33,9%
Con redditi d’impresa, autonomi o da partecipazione	10,4%	9,8%	7,4%
Con reddito oltre 55.000 €	5,1%	4,5%	5,9%
Con redditi da fabbricati	46,0%	46,1%	45,8%

Molte partite IVA e imprese: patrimonio personale e aziendale da tenere separati

Il 10,4% dei contribuenti a Civitanova Marche ha redditi da lavoro autonomo, d’impresa o da partecipazione, contro il 7,4% nazionale. Per chi ha un’attività il rischio tipico è avere tutto legato all’azienda: reddito, risparmi, a volte anche la casa. Una pianificazione separa la liquidità che serve all’impresa da quella di famiglia e costruisce una parte di patrimonio che non dipende dall’andamento del lavoro.

Cosa fa un consulente finanziario indipendente

È un professionista iscritto alla sezione dei consulenti autonomi o delle società di consulenza dell’albo tenuto dall’OCF, l’organismo vigilato dalla Consob. Per legge non può ricevere compensi da chi emette o colloca prodotti finanziari, e non può tenere il denaro dei clienti: è pagato solo dal cliente, con una parcella concordata per iscritto.

La differenza con un consulente di banca o di rete non è la competenza, ma chi lo paga. Chi viene pagato sui prodotti venduti ha un incentivo a proporre quelli che rendono di più alla banca; chi è pagato a parcella non guadagna di più se compri un fondo invece di un ETF.

Come lavoriamo con chi vive a Civitanova Marche

1. Analisi del portafoglio. Ci mandi i documenti che hai (estratto conto titoli, rendiconti, polizze, fondo pensione) e calcoliamo costi reali in euro, rischio e qualità di ogni strumento. L’analisi è gratuita e senza impegno.
2. Incontro in videochiamata, con lo schermo condiviso. Ti spieghiamo cosa abbiamo trovato, riga per riga, e cosa si può migliorare.
3. Pianificazione. Se decidi di proseguire, fissiamo obiettivi, orizzonti e profilo di rischio, e costruiamo un piano di investimento, soprattutto con ETF a basso costo.
4. Monitoraggio. Controlliamo il portafoglio nel tempo, ti raccomandiamo i ribilanciamenti quando servono e aggiorniamo il piano se cambia la tua vita. Il portafoglio lo vedi sempre dalla tua area riservata.

Domande frequenti

Devo spostare i miei soldi da un’altra parte?

No. Il conto resta a tuo nome, presso la banca o la SIM che scegli. Noi non possiamo movimentarlo: ti diamo raccomandazioni e sei tu a eseguirle.

Quanto costa?

L’analisi iniziale del portafoglio è gratuita. La consulenza continuativa si paga con una parcella annuale, concordata per iscritto prima di iniziare. Non ci sono commissioni sui prodotti.

Dobbiamo per forza incontrarci di persona?

No. Seguiamo clienti in tutta Italia in videochiamata: documenti, analisi e firma del contratto si gestiscono a distanza. Se passi da Vicenza, ci vediamo volentieri in ufficio.