Consulente finanziario indipendente a Milano

Vision SCF è una società di consulenza finanziaria indipendente con sede a Vicenza che segue clienti in tutta Italia, anche a Milano. È iscritta all’albo unico dei consulenti finanziari (OCF, delibera n. 1925) e lavora solo a parcella: non vende prodotti e non riceve commissioni. Gli incontri si fanno in videochiamata e i tuoi soldi restano sul tuo conto, intestato a te.

In breve: ti diciamo quanto ti costano davvero gli investimenti che hai, se sono coerenti con i tuoi obiettivi e cosa cambiare. Le decisioni restano tue: noi ti diamo le raccomandazioni, tu le esegui dal tuo conto.

Milano: tanta offerta, poca indipendenza

A Milano c’è la più alta concentrazione di banche, reti di consulenti e gestori d’Italia. Proprio per questo è facile trovare chi propone prodotti, e meno facile trovare chi non ne vende nessuno. Noi lavoriamo con i clienti milanesi in videochiamata: il servizio è lo stesso e il tuo conto resta dov’è.

Redditi e risparmio a Milano: i numeri

Milano conta 1.052.520 contribuenti, con un reddito complessivo medio di 41.865 €, sopra la media italiana di 25.816 €. Per reddito medio la provincia di Milano è al primo posto su 108 province italiane.

	Milano	Provincia di Milano	Italia
Contribuenti	1.052.520	2.486.066	42.837.963
Reddito complessivo medio	41.865 €	34.803 €	25.816 €
Contribuenti con reddito da pensione	27,5%	30,5%	33,9%
Con redditi d’impresa, autonomi o da partecipazione	8,0%	6,9%	7,4%
Con reddito oltre 55.000 €	16,8%	11,4%	5,9%
Con redditi da fabbricati	46,5%	50,6%	45,8%

Come si distribuiscono i redditi a Milano

A Milano il 4,9% dei contribuenti dichiara più di 120.000 € l’anno, contro lo 0,9% della media italiana. Tra le 11 città lombarde con più di 40.000 contribuenti che abbiamo messo a confronto, Milano è al primo posto per reddito medio.

Fascia di reddito complessivo	Milano	Italia
fino a 15.000 €	29,4%	34,2%
15.000-26.000 €	20,8%	27,5%
26.000-55.000 €	32,4%	31,9%
55.000-75.000 €	6,6%	3,0%
75.000-120.000 €	5,9%	2,2%
oltre 120.000 €	4,9%	0,9%

Redditi più alti: piccole differenze di costo, cifre importanti

A Milano il 16,8% dei contribuenti dichiara più di 55.000 € l’anno (in Italia il 5,9%). Con patrimoni più grandi una differenza di costo che sembra piccola diventa una cifra concreta: un punto percentuale di costi in più su 300.000 € investiti vale 3.000 € ogni anno, soldi che escono dal portafoglio e non maturano più rendimenti.

Cosa fa un consulente finanziario indipendente

È un professionista iscritto alla sezione dei consulenti autonomi o delle società di consulenza dell’albo tenuto dall’OCF, l’organismo vigilato dalla Consob. Per legge non può ricevere compensi da chi emette o colloca prodotti finanziari, e non può tenere il denaro dei clienti: è pagato solo dal cliente, con una parcella concordata per iscritto.

La differenza con un consulente di banca o di rete non è la competenza, ma chi lo paga. Chi viene pagato sui prodotti venduti ha un incentivo a proporre quelli che rendono di più alla banca; chi è pagato a parcella non guadagna di più se compri un fondo invece di un ETF.

Come lavoriamo con chi vive a Milano

1. Analisi del portafoglio. Ci mandi i documenti che hai (estratto conto titoli, rendiconti, polizze, fondo pensione) e calcoliamo costi reali in euro, rischio e qualità di ogni strumento. L’analisi è gratuita e senza impegno.
2. Incontro in videochiamata, con lo schermo condiviso. Ti spieghiamo cosa abbiamo trovato, riga per riga, e cosa si può migliorare.
3. Pianificazione. Se decidi di proseguire, fissiamo obiettivi, orizzonti e profilo di rischio, e costruiamo un piano di investimento, soprattutto con ETF a basso costo.
4. Monitoraggio. Controlliamo il portafoglio nel tempo, ti raccomandiamo i ribilanciamenti quando servono e aggiorniamo il piano se cambia la tua vita. Il portafoglio lo vedi sempre dalla tua area riservata.

Domande frequenti

Devo spostare i miei soldi da un’altra parte?

No. Il conto resta a tuo nome, presso la banca o la SIM che scegli. Noi non possiamo movimentarlo: ti diamo raccomandazioni e sei tu a eseguirle.

Quanto costa?

L’analisi iniziale del portafoglio è gratuita. La consulenza continuativa si paga con una parcella annuale, concordata per iscritto prima di iniziare. Non ci sono commissioni sui prodotti.

Dobbiamo per forza incontrarci di persona?

No. Seguiamo clienti in tutta Italia in videochiamata: documenti, analisi e firma del contratto si gestiscono a distanza. Se passi da Vicenza, ci vediamo volentieri in ufficio.