Cos’è Wise?
Wise, precedentemente conosciuta come TransferWise, è una società fintech rivoluzionaria che ha trasformato il mondo dei trasferimenti di denaro internazionali. Fondata nel 2011 da Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, Wise si propone di rendere i trasferimenti di denaro più economici, veloci e trasparenti. Grazie a una piattaforma user-friendly e a tariffe competitive, Wise è diventata una scelta popolare per milioni di persone e aziende in tutto il mondo.
Il cuore del servizio di Wise è sempre lo stesso: aiutare le persone a gestire il proprio denaro a livello internazionale in modo più conveniente, rapido e trasparente.
Milioni di persone e business si affidano a Wise per trasferire il loro denaro, risparmiando in tempo e denaro. Con il conto Wise, è possibile detenere saldi in oltre 50 valute e utilizzare la carta di debito per fare acquisti e spendere all’estero.
Wise collabora con banche e aziende come Monzo, Bolt e GoCardless per portare ai loro clienti un miglior servizio bancario internazionale. Investitori come Richard Branson e il fondatore di PayPal Max Levchin, tra gli altri, hanno creduto nel sogno di Wise.
I tre punti fermi sull’invio di denaro con Wise:
- Deve essere economico e trasparente: Esiste un solo tasso di cambio equo, e con Wise è quello che si ottiene. Tutte le commissioni sono mostrate in anticipo. I margini di guadagno e le commissioni nascoste sono ingiusti, e il mondo della finanza è stato ingiusto per troppo tempo;
- Deve essere facile: Inviare denaro non dovrebbe causare stress, indipendentemente da quanto sia lungo il suo viaggio. L’app e il sito web di Wise sono progettati affinché si possa gestire il proprio denaro in qualunque momento. Esiste anche un team dedicato per garantire la sicurezza del denaro, rendendo i processi inattaccabili;
- Deve essere veloce: L’invio di denaro dovrebbe essere veloce come l’invio di un’email. Ci vogliono pochi minuti per aprire un conto, e la maggior parte dei trasferimenti vengono completati istantaneamente o nello stesso giorno.
Come funziona Wise?
Utilizzare Wise è semplice e intuitivo. Per inviare denaro, basta registrarsi sulla piattaforma, scegliere l’importo e la valuta desiderata, inserire i dettagli del destinatario e completare il pagamento.
Wise utilizza il tasso di cambio reale del mercato e applica una commissione trasparente, visualizzata chiaramente prima di confermare la transazione.
Il denaro viene quindi trasferito localmente al conto Wise, che poi inoltra i fondi al destinatario nella valuta locale, riducendo così i costi.
Quali sono le commissioni di Wise?
Wise è famosa per le sue commissioni basse e trasparenti. A differenza delle banche tradizionali, che spesso applicano margini sui tassi di cambio e commissioni nascoste, Wise mostra chiaramente tutte le spese prima di completare il trasferimento.
Le commissioni variano a seconda delle valute e degli importi trasferiti, ma sono generalmente molto più convenienti rispetto ai metodi tradizionali.
I prezzi sono onesti, senza commissioni nascoste. Non c’è nessun abbonamento o canone mensile. Vedrai sempre la commissione in anticipo e pagherai solo per ciò che effettivamente utilizzi.
- Registrazione con Wise: Gratuita;
- Inviare denaro: La commissione varia in base alla valuta, dal 0,35%;
- Prelevare fino a 200 EUR al mese per conto (2 prelievi o meno): Gratuita;
- Commissioni bancomat oltre 200 EUR al mese: +0,50 EUR per prelievo e 1,75%;
- Operazioni di finanziamento del conto: 2%, si riferisce alle transazioni che includono la ricarica di mobile wallet e altri conti in determinate valute;
- Ottenere la carta di debito Wise: 7 EUR;
- Convertire denaro: La commissione varia in base alla valuta, dal 0,35%;
- Detenere denaro sul tuo conto: Gratuita per più di 40 valute;
- Ricevere denaro: Gratuita per 19 valute;
- Ricezione di pagamenti locali (non Swift): Gratuita;
- Ricevi pagamenti wire in USD: 6,11 USD;
- Ricevere pagamenti Swift in CAD: 10 CAD;
- Ricevere pagamenti Swift in 15 valute: Gratuita, ma potrebbero esserci commissioni bancarie.
Quanto tempo ci vuole per un trasferimento con Wise?
La velocità dei trasferimenti con Wise dipende dalla valuta e dai paesi coinvolti, ma molti trasferimenti vengono completati entro lo stesso giorno lavorativo.
Alcuni possono richiedere più tempo, fino a un massimo di due giorni lavorativi, soprattutto se ci sono controlli di sicurezza aggiuntivi o se i trasferimenti avvengono tra paesi con sistemi bancari meno efficienti.
Wise è sicuro?
La sicurezza è una priorità per Wise. La piattaforma utilizza avanzati protocolli di crittografia per proteggere i dati degli utenti e monitora costantemente le transazioni per prevenire frodi.
Wise è regolamentata da diverse autorità finanziarie in tutto il mondo, inclusa la Financial Conduct Authority (FCA) nel Regno Unito, il che garantisce che rispetti rigorosi standard di sicurezza e conformità.
Wise possiede la licenza necessaria per poter detenere il tuo denaro e, per proteggerlo, seguono rigide regole stabilite dalle autorità di regolamentazione nei paesi in cui operano.
Al 30 settembre 2022, i clienti si affidano a Wise per l’equivalente di 9,2 miliardi di sterline nei loro conti.
Se tieni denaro con loro, sono obbligati per normativa a detenerlo interamente in contanti e garantire la liquidità.
Non prestano il tuo denaro, cosa che invece fanno le banche. Questo è il motivo per cui i governi fanno assicurare alle banche i propri depositi, partecipando a sistemi di assicurazione dei depositi specifici per paese, come FSCS e FDIC.
Dal momento che Wise non presta il tuo denaro, lo gestiscono in modo diverso, salvaguardandolo. La salvaguardia significa che si prendono cura del tuo denaro tenendolo separato dai loro fondi, e lo tengono a tua disposizione ogni volta che ne hai bisogno.
Oltre 16 milioni di persone utilizzano Wise per trasferire 9 miliardi di sterline ogni mese.
Inoltre, garantiscono:
- Privacy e dati: Proteggono i tuoi dati attraverso standard rigorosi e l’autenticazione a due fattori (2FA);
- Supporto dedicato: Se hai domande puoi ricevere assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, in 14 lingue;
- Protezione internazionale: Sono regolamentati da autorità nazionali da tutto il mondo;
- Salvaguardia nelle migliori banche: Detengono il tuo denaro con istituti finanziari affermati, quindi rimane separato dai loro conti e non accessibile ai loro partner durante il normale decorso operativo.
Quali valute supporta Wise?
Wise supporta oltre 50 valute diverse, permettendo trasferimenti in quasi ogni parte del mondo. Gli utenti possono inviare e ricevere denaro in valute popolari come USD, EUR, GBP, AUD e molte altre.
Questa vasta gamma di valute rende Wise una scelta ideale per chi ha esigenze di trasferimenti internazionali frequenti o che lavora con clienti e fornitori globali.
Come aprire un conto Wise?
Aprire un conto Wise è facile e veloce. Basta visitare il sito web o scaricare l’app mobile, cliccare su “Registrati” e seguire le istruzioni.
Sarà necessario fornire alcune informazioni personali e, in alcuni casi, documenti di identificazione per verificare l’account. Una volta completata la registrazione, è possibile iniziare a utilizzare il servizio immediatamente.
Iniziare a usare Wise è semplice:
- Registrati per aprire un conto gratuito in pochi minuti;
- Conferma la tua identità con un documento;
- Aggiungi denaro nelle valute che preferisci.
Il denaro è sempre disponibile?
Wise assicura che il denaro dei clienti sia sempre sicuro e immediatamente disponibile.
Circa il 60% del denaro è in attività liquide sicure, come obbligazioni governative britanniche e statunitensi e fondi del mercato monetario.
L’altro 40% è in contanti, in banche affidabili. Le obbligazioni detenute sono prevalentemente a breve termine, con una durata media inferiore a 6 mesi, rendendo Wise meno esposta agli aumenti dei tassi di interesse.
Wise paga interessi?
Per i residenti nel Regno Unito e nello Spazio Economico Europeo, Wise offre l’opportunità di far crescere il proprio capitale seguendo i tassi della banca centrale, quando il denaro viene passato a Interessi attraverso Wise Assets. Questo avviene investendo in un fondo che detiene beni garantiti dal governo.
Tuttavia, un investimento non è mai garantito ed è possibile che il valore del denaro possa diminuire, ad esempio, se i tassi d’interesse diventano negativi.
Il tasso offerto indica quanto il tuo denaro potrebbe crescere in un anno. Si basa sul rendimento del fondo negli ultimi 7 giorni e segue il tasso fissato dalla banca centrale, che può variare durante l’anno.
I tassi sono stati aggiornato l’ultima volta il 19/03/2024 e sono i seguenti:
- 4,66% su GBP, include una commissione annuale dello 0,56%;
- 5,04% su USD, include una commissione annuale dello 0,29%;
- 3,65% su EUR, include una commissione annuale dello 0,27%.
Come usare Interessi e Azioni?
Wise offre Interessi e Azioni come parte del loro prodotto Assets.
Con Assets, puoi decidere come detenere il denaro nei tuoi saldi o Salvadanai. Al momento, puoi scegliere tra Liquidità, Interessi o Azioni.
Al momento Interessi e Azioni sono disponibili solo per alcuni residenti nel Regno Unito, a Singapore e nello SEE. Se visualizzi l’opzione per passare il tuo saldo o Salvadanaio da Liquidità a Interessi o Azioni, vuol dire che la funzionalità è disponibile per il tuo conto.
Come faccio a passare tra Liquidità, Interessi e Azioni?
Come opzione predefinita, tutto il tuo denaro sui tuoi saldi e sui Salvadanai è detenuto come liquidità. Puoi passarlo tra Liquidità, Interessi e Azioni (e viceversa) ogni volta che vuoi.
Per cambiare il modo in cui detengono il tuo denaro:
- Vai sul saldo o sul Salvadanaio che vuoi cambiare;
- Seleziona l’icona per Liquidità, Azioni o Interessi (proprio sotto le informazioni del saldo/Salvadanaio);
- Clicca su Cambia come è detenuto questo saldo/Salvadanaio nella schermata successiva.
Se cambi il modo in cui è detenuto il tuo denaro sul saldo o sul Salvadanaio, l’icona verrà mostrata come “In corso” mentre apportano la modifica. Questo può richiedere fino a 2 giorni lavorativi, ma potrebbe richiedere un ulteriore giorno lavorativo se hai delle transazioni in sospeso o se stanno ancora processando una modifica.
Cosa succede se seleziono Liquidità?
I tuoi saldi e Salvadanai sono detenuti come Liquidità come opzione predefinita.
Vuol dire che il capitale che detieni non aumenterà, ma anche che non è messo a rischio nel mercato azionario. Quando detieni il tuo denaro come Liquidità, questo è coperto dalla loro politica sulla salvaguardia.
Cosa succede se seleziono Azioni?
Vuol dire che tutto il tuo denaro presente sul Salvadanaio o sul saldo sarà investito nel fondo indicizzato che hanno scelto.
Cosa succede se seleziono Interessi?
Questo significa che tutto il tuo denaro presente sul Salvadanaio o sul saldo sarà investito in un fondo di guadagno d’interessi di loro scelta, a seconda della valuta.
Quali sono i limiti di trasferimento con Wise?
Wise ha limiti minimi e massimi per i trasferimenti che variano a seconda delle valute e dei paesi coinvolti.
In generale, i limiti massimi sono piuttosto elevati, permettendo anche grandi trasferimenti, mentre i limiti minimi sono molto bassi, rendendo Wise accessibile per qualsiasi tipo di trasferimento.
Gli utenti possono verificare i limiti specifici direttamente sulla piattaforma durante il processo di trasferimento.
Come funziona il Conto Multi-valuta di Wise?
Il Conto Multi-valuta di Wise è una soluzione innovativa che permette di detenere, inviare e ricevere denaro in diverse valute. Gli utenti possono avere estremi bancari locali in vari paesi, facilitando le transazioni internazionali.
Questo conto è particolarmente utile per freelance, aziende e chiunque lavori con clienti internazionali, poiché elimina la necessità di convertire continuamente il denaro.
Le valute con estremi bancari disponibili, attualmente, sono:
- GBP: Numero di conto e sort code;
- EUR: SWIFT/BIC e IBAN;
- USD: Routing (ABA) e numero di conto;
- AUD: Codice BSB e numero di conto;
- NZD: Numero di conto;
- SGD: Numero di conto;
- RON: BIC/SWIFT e IBAN. Al momento disponibile solo per residenti del Regno Unito e Romania;
- CAD: Institution number, transit number e numero di conto personalizzati.
- HUF: Numero di conto;
- TRY: IBAN e un nome bancario personalizzati.
Puoi detenere e convertire denaro in più di 40 valute. Ci vogliono solo pochi secondi per aprire un saldo nella valuta di cui hai bisogno.
Cosa succede se un trasferimento fallisce?
Se un trasferimento fallisce, Wise informa immediatamente l’utente e fornisce assistenza per risolvere il problema. In molti casi, i fondi vengono automaticamente restituiti al mittente.
Gli utenti possono contattare il servizio clienti di Wise per ottenere supporto e chiarimenti, assicurandosi che il problema venga risolto rapidamente e senza stress.
Come confronta Wise con altri servizi di trasferimento di denaro?
Wise si distingue per la sua trasparenza, le basse commissioni e la velocità dei trasferimenti. A differenza di servizi tradizionali come le banche, che applicano margini sui tassi di cambio e commissioni elevate, Wise offre un’alternativa più economica e trasparente.
Rispetto ad altri servizi di trasferimento di denaro come PayPal o Western Union, Wise è spesso più conveniente e offre una migliore esperienza utente grazie alla sua interfaccia intuitiva e alle numerose funzionalità disponibili.
Confronto dei servizi di trasferimento di denaro: invio di 1.000 EUR
Quando si tratta di inviare 1.000 EUR, Wise emerge come la scelta più economica tra vari servizi di trasferimento di denaro.
Di seguito è riportato un confronto dettagliato tra diversi fornitori:
- Wise: Il destinatario riceve 845,96 GBP. La commissione è di 6,15 EUR con un tasso di cambio di 0,851190 EUR/GBP. Wise non applica alcuna maggiorazione del tasso di cambio, risultando in un costo totale del trasferimento di 6,15 EUR, con un risparmio fino a 39,09 GBP rispetto ad altri servizi.
- Instarem: Il destinatario riceve 844,22 GBP. Non c’è alcuna commissione, ma c’è una maggiorazione del tasso di cambio di 8,19 EUR. Il costo totale del trasferimento è quindi di 8,19 EUR, risultando 1,74 GBP meno favorevole rispetto a Wise.
- OFX: Il destinatario riceve 841,86 GBP. Anche qui non ci sono commissioni, ma una maggiorazione del tasso di cambio di 10,96 EUR porta il costo totale del trasferimento a 10,96 EUR, rendendolo 4,10 GBP meno vantaggioso di Wise.
- Remitly: Il destinatario riceve 838,90 GBP, con una commissione di 1,99 EUR e una maggiorazione del tasso di cambio di 12,47 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 14,46 EUR, risultando 7,06 GBP meno favorevole rispetto a Wise.
- Xoom (A PayPal Service): Il destinatario riceve 834,81 GBP, con una commissione di 1,99 EUR e una maggiorazione del tasso di cambio di 17,29 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 19,28 EUR, risultando 11,15 GBP meno vantaggioso rispetto a Wise.
- WorldRemit: Il destinatario riceve 834,74 GBP. La commissione è di 3,99 EUR e la maggiorazione del tasso di cambio è di 15,40 EUR, portando il costo totale del trasferimento a 19,39 EUR, rendendolo 11,22 GBP meno favorevole di Wise.
- Skrill: Il destinatario riceve 834,68 GBP senza commissioni, ma con una maggiorazione del tasso di cambio di 19,40 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 19,40 EUR, risultando 11,28 GBP meno vantaggioso rispetto a Wise.
- Monese: Il destinatario riceve 834,13 GBP, con una commissione di 20 EUR e una maggiorazione del tasso di cambio di 0,05 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 20,05 EUR, risultando 11,83 GBP meno favorevole rispetto a Wise.
- Rabobank: Il destinatario riceve 830,71 GBP. La commissione è di 16 EUR e la maggiorazione del tasso di cambio è di 8,19 EUR, portando il costo totale del trasferimento a 24,19 EUR, risultando 15,25 GBP meno vantaggioso di Wise.
- MoneyGram: Il destinatario riceve 828,10 GBP, con una commissione di 22,49 EUR e una maggiorazione del tasso di cambio di 4,75 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 27,24 EUR, risultando 17,86 GBP meno favorevole rispetto a Wise.
- Western Union: Il destinatario riceve 822,12 GBP, con una commissione di 3,90 EUR e una maggiorazione del tasso di cambio di 30,37 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 34,27 EUR, rendendolo 23,84 GBP meno vantaggioso di Wise.
- ING: Il destinatario riceve 817,79 GBP. La commissione è di 31 EUR e la maggiorazione del tasso di cambio è di 8,50 EUR, portando il costo totale del trasferimento a 39,50 EUR, risultando 28,17 GBP meno favorevole rispetto a Wise.
- PayPal: Il destinatario riceve 810,68 GBP, con una commissione di 5,99 EUR e una maggiorazione del tasso di cambio di 41,85 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 47,84 EUR, risultando 35,28 GBP meno vantaggioso rispetto a Wise.
- Caixa Bank: Il destinatario riceve 809,27 GBP, con una commissione di 27 EUR e una maggiorazione del tasso di cambio di 22,86 EUR. Il costo totale del trasferimento è di 49,86 EUR, rendendolo 36,69 GBP meno favorevole rispetto a Wise.
- Banco Sabadell: Il destinatario riceve 806,87 GBP. La commissione è di 22 EUR e la maggiorazione del tasso di cambio è di 30,74 EUR, portando il costo totale del trasferimento a 52,74 EUR, risultando 39,09 GBP meno vantaggioso di Wise.
Wise si distingue chiaramente come l’opzione più conveniente per trasferire 1.000 EUR, offrendo il miglior tasso di cambio e commissioni totali più basse rispetto a una vasta gamma di altri fornitori di servizi di trasferimento di denaro.
Qual è la nostra opinione da consulenti finanziari indipendenti?
Wise rappresenta una soluzione innovativa nel panorama dei trasferimenti di denaro internazionali, offrendo un’alternativa trasparente e conveniente rispetto ai tradizionali servizi bancari.
La sua piattaforma intuitiva e le basse commissioni rendono il processo di invio di denaro semplice e accessibile per tutti. L’adozione del tasso di cambio reale del mercato e la totale trasparenza sui costi sono caratteristiche che ispirano fiducia negli utenti.
Inoltre, il conto multi-valuta e la carta di debito offrono una flessibilità unica, ideale per chi ha esigenze finanziarie internazionali. In un mondo sempre più interconnesso, Wise si distingue come uno strumento indispensabile per chi desidera gestire il proprio denaro in modo efficiente e senza sorprese.