Chi è il consulente finanziario indipendente?
Il consulente finanziario indipendente è un esperto nel campo della finanza che si distingue per la sua indipendenza da banche e reti commerciali, lavorando esclusivamente per il cliente a parcella.
Questo modello di compensazione assicura una consulenza imparziale e priva di conflitti di interesse, poiché il consulente non riceve commissioni o provvigioni da intermediari o emittenti finanziari, a differenza dei consulenti legati a istituti finanziari.
Questa figura professionale, introdotta nel mercato finanziario italiano nel dicembre 2018 con l’avvio dell’Albo Unico dei consulenti finanziari OCF, rappresenta un’importante innovazione rispetto al tradizionale panorama dominato da dipendenti bancari e agenti di vendita monomandatari.
Quali modelli di consulenza finanziaria esistono in Italia?
In Italia, esistono due principali modelli di consulenza finanziaria: la consulenza finanziaria su base indipendente e la consulenza finanziaria su base non indipendente.
La differenza tra le due modalità può sembrare sottile ma in realtà porta con sé delle conseguenze che non possono essere ignorate. La differenza principale deriva dalla natura stessa dall’attività.
Chi è il consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede?
Il consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede fornisce i suoi servizi per conto di un unico intermediario ed il suo lavoro consiste nel promuovere in esclusiva i prodotti ed i servizi finanziari dell’intermediario stesso.
Questo significa che è a tutti gli effetti un dipendente dell’intermediario e perciò deve rispondere a lui del suo operato. In breve, non è libero di consigliare e proporre quello che ritiene sia potenzialmente migliore per il cliente perché è limitato all’area di servizi e prodotti offerti dal suo datore di lavoro.
Inoltre, il consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede viene remunerato dall’intermediario sulla base della quantità dei prodotti venduti e dei costi che vengono fatti gravare sul cliente.
Questi costi sono spesso occulti perché il cliente non sa nemmeno di pagarli e solitamente sono molto elevati perché ogni soggetto della filiera deve guadagnare la sua fetta: dal produttore, all’intermediario, fino al consulente.
L’intermediario, infatti, retrocede una parte delle commissioni pagate dal cliente al consulente che ha venduto il prodotto. Questo genera un grave conflitto di interesse in quanto il consulente potrebbe essere incentivato a non consigliare il prodotto migliore per la situazione del cliente, ma quello che gli assicura una provvigione più alta.
Chi è il consulente finanziario autonomo?
Il consulente finanziario autonomo è invece indipendente perché svolge la sua attività senza essere legato a nessun intermediario e lavora esclusivamente nell’interesse del cliente.
La sua remunerazione è a parcella e proviene solo ed esclusivamente dal cliente, infatti la consulenza indipendente viene anche chiamata consulenza fee only.
Questa modalità di remunerazione è molto trasparente perché permette al cliente di sapere esattamente quanto costa il servizio del consulente. La parcella è slegata dagli strumenti finanziari che vengono consigliati e quindi il consulente non è incentivato a consigliare uno strumento rispetto ad un altro. Questo permette alla consulenza finanziaria indipendente di avere una completa assenza di conflitti di interessi.
Inoltre, essendo indipendenti non sono limitati nell’offrire solo gli strumenti collocati dall’intermediario ma possono scegliere tra una vasta gamma di strumenti. Questa libertà di scelta permette di soddisfare al meglio le esigenze del cliente.
Si può dire che un consulente finanziario indipendente generalmente consiglia strumenti diversificati e a gestione passiva che presentano un costo di gestione molto più basso rispetto a qualsiasi fondo attivo proposto da un consulente abilitato all’offerta fuori sede.
Cosa sono le società di consulenza finanziaria?
Le società di consulenza finanziaria (SCF) rappresentano un’opzione importante per coloro che cercano assistenza professionale nella gestione dei propri investimenti.
Queste società, costituite sotto forma di società per azioni o società a responsabilità limitata, offrono servizi di consulenza finanziaria con gli stessi elevati standard di indipendenza richiesti ai consulenti finanziari autonomi.
Come i consulenti individuali, le SCF sono remunerate esclusivamente tramite una parcella pagata direttamente dai clienti, garantendo così un allineamento degli interessi e un’assenza totale di conflitti di interesse.
È importante sottolineare che le SCF non hanno il permesso di disporre dei risparmi dei clienti o di entrare in possesso dei loro titoli, garantendo così la massima sicurezza e tutela degli investimenti dei clienti. Optare per una società di consulenza finanziaria può essere una scelta strategica per coloro che cercano un supporto professionale e indipendente nella gestione dei loro patrimoni finanziari.
Cosa fa un consulente finanziario indipendente?
L’attività del consulente finanziario indipendente consiste nel gestire al meglio le risorse finanziarie dei clienti sulla base dei loro obiettivi e delle loro necessità. Il suo obiettivo principale sarà, prima di tutto, quello di proteggere il patrimonio dei clienti e, successivamente, quello di farlo crescere nel tempo evitando che l’inflazione eroda il suo valore.
Un consulente finanziario indipendente può essere definito come come un professionista che aiuta le persone a pianificare le proprie risorse finanziarie in modo ottimale permettendole di raggiungere i propri obiettivi di vita.
L’attività del consulente finanziario indipendente non è limitata alle sole decisioni di allocazione delle risorse finanziare ed all’analisi degli investimenti, ma include tutti gli ambiti della vita dei clienti appartenenti alla sfera finanziaria in cui può essere necessario il sostegno di un esperto.
Per esempio, il consulente può offrire servizi di pianificazione previdenziale per aiutare i clienti a programmare la propria pensione e ad integrarla tramite la previdenza complementare. In questo caso valuterà se sia il caso di aderire ad un fondo pensione negoziale o di categoria versando il proprio TFR ed eventualmente consiglierà al cliente di effettuare i versamenti volontari minimi che gli permettono di ottenere i contributi a carico del datore di lavoro.
Inoltre, può offrire ai clienti servizi legati alla pianificazione assicurativa, in cui valuterà i principali rischi e come coprirli, o alla pianificazione successoria, per tutelare il patrimonio dopo la morte.
Un consulente finanziario, oltre a delle conoscenze tecniche, deve possedere anche delle competenze umane e relazionali che gli permettano di comprendere e soddisfare al meglio i problemi e i bisogni dei propri clienti, anche quando questi non siano del tutto espliciti ma solo sottintesi.
Non è improbabile infatti che un cliente si rivolga ad un consulente finanziario per risolvere una necessità specifica a cui attribuisce molta importanza, ed il consulente individui che ci sono in realtà altri problemi altrettanto rilevanti di cui il cliente stesso non era consapevole.
Risulta quindi fondamentale per il consulente avvalersi di un processo di pianificazione finanziaria che parta prima di tutto dalla raccolta delle informazioni sul cliente e gli permetta in questo modo di identificare tutte le criticità.
Quindi l’attività del consulente implica anche il saper ascoltare e parlare con il cliente per capire quali sono le sue vere necessità. Inoltre, il suo ruolo comprende anche l’aiutare il cliente a definire degli obiettivi, a stilare un budget delle spese e dei guadagni per incentivare il risparmio e a consigliarlo nell’allocazione delle proprie risorse finanziarie. Successivamente, il suo obiettivo sarà quello di supportare il cliente nel tempo, evitandogli di commettere errori inutili e guidandolo nel raggiungimento degli obiettivi prefissati.
Quali sono i requisiti per esercitare la professione di consulente finanziario indipendente?
Per esercitare l’attività del consulente finanziario indipendente è necessario possedere quattro requisiti:
- patrimoniale;
- organizzativo;
- indipendenza;
- onorabilità e assenza di situazioni impeditive o di incompatibilità con l’attività.
In aggiunta a questi è indispensabile soddisfare un quinto requisito di professionalità previsto anche per i consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede.
Quali sono i servizi offerti dal consulente finanziario indipendente?
I principali servizi che possono essere offerti da un consulente finanziario indipendente sono:
- Analisi del portafoglio;
- Pianificazione finanziaria;
- Pianificazione previdenziale;
- Pianificazione assicurativa;
- Pianificazione successoria;
- Consulenza tecnica di parte;
- Monitoraggio del portafoglio;
- Efficienza fiscale del portafoglio;
- Rinegoziazione delle condizioni bancarie.
Il principale servizio offerto dal consulente finanziario indipendente è chiaramente la pianificazione finanziaria e la consulenza in materia di investimenti.
Questo servizio costituisce il core business dell’attività del consulente finanziario indipendente, soprattutto se viene prestato su base continuativa in quanto permette al consulente di ottenere delle entrate costanti ogni anno e di scalare la sua attività seguendo sempre più clienti, ma non è l’unico.
Molti altri servizi secondari possono essere forniti al cliente con una modalità spot, che si conclude in una volta.
Infatti, il consulente finanziario indipendente può offrire la sua consulenza sull’intero patrimonio del cliente, a differenza del consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede che è limitato ai soli risparmi detenuti nella banca di cui dispone il mandato, e quindi può soddisfare anche più esigenze del cliente.
Quanto costa un consulente finanziario indipendente?
La parcella del consulente finanziario indipendente è variabile e può essere determinata in modo discrezionale.
La modalità più diffusa è sicuramente quella dell’applicazione di una percentuale fissa sul patrimonio sotto consulenza. Questa percentuale di solito non scende sotto lo 0,4% e difficilmente supera l’1,5%.
La maggior parte delle persone che si affidano ad un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede non ha la consapevolezza di pagare per il servizio e non conosce nemmeno l’ammontare monetario di questo costo.
Questa dissonanza è completamente assente nel servizio di consulenza su base indipendente perché il consulente viene pagato direttamente dal cliente, che è quindi consapevole del costo che sostiene.
Quali strumenti finanziari vengono maggiormente consigliati dai consulenti finanziari indipendenti?
Gli strumenti finanziari maggiormente consigliati dai consulenti finanziari indipendenti sono gli ETF, Exchange Traded Fund.
Gli ETF sono dei fondi passivi quotati in borsa che replicano l’andamento di un indice.
Questi strumenti hanno innumerevoli vantaggi per l’investitore perché gli permettono di diversificare, anche con un capitale ridotto, acquistando un solo strumento finanziario.
Un altro vantaggio è che questi strumenti hanno costi di gestione molto bassi, fino a dieci volte in meno rispetto ad un fondo attivo. Il motivo è da individuarsi nella modalità di gestione.
La gestione passiva, a differenza di quella attiva, non richiede la presenza di un gestore che individua i titoli più promettenti e che cambia l’allocazione in base ai momenti di mercato, ma si limita semplicemente a replicare l’andamento di un indice di mercato.
Una delle conseguenze di questi costi inferiori è che gli ETF nel lungo termine ottengono un rendimento maggiore rispetto al 90% dei fondi attivi.
Quali sono i benefici della consulenza finanziaria indipendente?
Il più importante beneficio della consulenza finanziaria indipendente è sicuramente l’assenza di conflitti di interesse.
Quando ci si rivolge ad un professionista la prima cosa che ci si aspetta è che questa persona faccia i nostri interessi e lavori per noi. Purtroppo la realtà nel mondo della consulenza finanziaria è diversa.
Se non c’è una completa assenza di conflitti di interesse non ci può neanche essere fiducia, e senza fiducia non ci si può affidare completamente ad un esperto e seguire i suoi consigli.
Tutte le analisi e pianificazioni effettuate da un consulente finanziario indipendente sono vere e non sono finalizzate alla vendita di un prodotto.
Poi, ovviamente la bravura del consulente dipende dall’esperienza e dalla professionalità. Per questo motivo è importante scegliere un buon consulente finanziario indipendente per i propri investimenti.
Il consulente finanziario indipendente, essendo svincolato da qualsiasi intermediario, è in grado di consigliare al cliente solo gli strumenti migliori e di evitare tutti quei prodotti che vengono venduti dalle banche e dalle imprese di assicurazione.
La consulenza finanziaria indipendente permette al cliente di investire i propri risparmi in strumenti meno costosi e più performanti in modo da pagare di meno e di guadagnare di più.
Perché scegliere un consulente finanziario indipendente?
Scegliere un consulente finanziario indipendente offre una serie di vantaggi unici che possono fare la differenza nella gestione del proprio patrimonio.
Questi professionisti si distinguono per la loro totale assenza di legami con istituti bancari o reti commerciali, garantendo così un livello di imparzialità e trasparenza senza precedenti.
La loro remunerazione avviene esclusivamente tramite una parcella pagata direttamente dal cliente, eliminando qualsiasi conflitto di interesse legato a provvigioni o commissioni da parte di terze parti.
Grazie a questa struttura, i consulenti finanziari indipendenti sono in grado di offrire consulenze personalizzate e orientate esclusivamente agli interessi del cliente, senza essere influenzati da obiettivi di vendita imposti da istituti finanziari.
Inoltre, l’introduzione dell’Albo Unico dei consulenti finanziari OCF ha contribuito a riconoscere e regolamentare questa figura professionale, confermando la sua importanza nel panorama finanziario italiano.
In un contesto in cui la fiducia e la trasparenza sono sempre più fondamentali nella gestione del denaro, optare per un consulente finanziario indipendente rappresenta una scelta intelligente per chi cerca un servizio di consulenza di alta qualità e orientato esclusivamente al proprio benessere finanziario.
Come scegliere il miglior consulente finanziario indipendente?
Quando si tratta di scegliere il miglior consulente finanziario indipendente, è importante considerare diversi fattori per garantire di trovare il professionista più adatto alle proprie esigenze finanziarie.
1. Valutare l’esperienza e le competenze del consulente
In primo luogo, è fondamentale valutare l’esperienza e le competenze del consulente, assicurandosi che abbia una solida formazione nel campo della finanza e una comprovata esperienza nel fornire consulenze indipendenti.
2. Cercare recensioni e referenze da parte di clienti soddisfatti
Inoltre, è consigliabile cercare recensioni e referenze da parte di clienti soddisfatti, in modo da avere una migliore comprensione della qualità del servizio offerto.
Da parte nostra, la nostra società di consulenza finanziaria, Vision SCF, ha decine di recensione di clienti soddisfatti che puoi trovare sul nostro sito.
3. Considerare è la trasparenza e l’onestà del consulente finanziario
Un altro aspetto cruciale da considerare è la trasparenza e l’onestà del consulente finanziario. Assicurarsi che il professionista sia trasparente riguardo ai suoi metodi di compensazione e che non vi siano conflitti di interesse legati a commissioni o provvigioni da terze parti.
Un consulente finanziario indipendente dovrebbe lavorare esclusivamente per gli interessi del cliente, garantendo una consulenza imparziale e orientata alla massimizzazione del valore per il cliente.
4. Verificare che il consulente sia affiliato a un’organizzazione o rete di consulenza rispettata e regolamentata
Infine, è importante valutare se il consulente sia affiliato a un’organizzazione o rete di consulenza rispettata e regolamentata, come Vision SCF (Società di Consulenza Finanziaria), che garantisce standard elevati di qualità e professionalità nei servizi offerti.
Vision SCF si impegna a promuovere la trasparenza e l’etica nella consulenza finanziaria, offrendo ai clienti la sicurezza di lavorare con professionisti qualificati e affidabili.
Per scegliere il miglior consulente finanziario indipendente per le tue esigenze, ti invitiamo a contattare Vision SCF per una consulenza gratuita e senza impegno.
I nostri esperti saranno lieti di offrire un’analisi approfondita gratuita della tua situazione finanziaria e fornirti consigli personalizzati per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Non esitare a contattarci oggi stesso per iniziare il tuo percorso verso una gestione finanziaria più sicura e gratificante.
Vision SCF opera in tutta Italia.
Comprese le province di Preganziol, Rubano, Monselice, Santa Maria di Sala, Pescantina, Sona, Marcon, Villorba, Adria, Scorzè, Oderzo, Cittadella, Abano Terme, Piove di Sacco, Feltre, Bussolengo, Martellago, San Bonifacio, Selvazzano Dentro, Vigonza, Montecchio Maggiore, Thiene, Portogruaro, Arzignano, Legnago, San Giovanni Lupatoto, Valdagno, Jesolo, Albignasego, Mirano, Vittorio Veneto, Mogliano Veneto, Spinea, Montebelluna, Villafranca di Verona, Castelfranco Veneto, Conegliano, Mira, Schio, Ercolano, Sciacca, Reggio Emilia, Verbania, Oristano, Latina, Lecce, Faenza, Cinisello Balsamo, Trieste, Caserta, Chioggia, Pavia, Ancona, Ladispoli, Asti, Moncalieri, Varese, Sesto Fiorentino, Quartu Sant’Elena, Trento, Rho, Olbia Tempio, Alessandria, Bagheria, Civitanova Marche, Aosta, Sanremo, Taranto, Nuoro, Forlì Cesena, Pistoia, Viterbo, Nocera Inferiore, Piacenza, Alcamo, Lucca, Aversa, Manfredonia, Collegno, Lissone, Roma, Jesi, Arezzo, Foggia, Perugia, Rivoli, Settimo Torinese, Biella, Cerignola, Acerra, Gorizia, Carpi, Civitavecchia, Torre del Greco, San Severo, Messina, Cuneo, Vicenza, Campi Bisenzio, Monopoli, Sassuolo, Busto Arsizio, Bassano del Grappa, Tivoli, Fiumicino, Treviso, L’Aquila, Como, Lecco, Imola, Genova, Foligno, Lamezia Terme, Molfetta, Alghero, Campobasso, Torino, Portici, Matera, Imperia, Ascoli Piceno, Siracusa, Udine, Potenza, Enna, Carrara, Caltanissetta, Cesena, Senigallia, Viareggio, Marsala, Belluno, Scandicci, Battipaglia, Bitonto, Cava De Tirreni, San Donà di Piave, Ragusa, Livorno, Chieti, Scafati, Rimini, Agrigento, Novara, Martina Franca, Paderno Dugnano, Vittoria, Rozzano, Avezzano, Barcellona Pozzo di Gotto, Bergamo, Aprilia, Anzio, Medio Campidano, Cremona, Ardea, Sassari, Padova, Rovigo, Casalnuovo di Napoli, Montesilvano, Parma, Catania, Nettuno, Misterbianco, Crotone, Legnano, Pisa, Brescia, Grosseto, Vibo Valentia, Mantova, Gravina In Puglia, Napoli, Vercelli, Pordenone, Gallarate, Ferrara, Teramo, Pomezia, Giugliano, Bari, Ogliastra, Fano, Seregno, Barletta-Andria-Trani, Pesaro Urbino, Modena, Bisceglie, Mazara del Vallo, Città di Castello, Sondrio, Catanzaro, Modica, Torre Annunziata, Fermo, Altamura, Cosenza, Ravenna, Velletri, Monza Brianza, Guidonia, Terni, Frosinone, Savona, Empoli, Palermo, Cologno Monzese, Acireale, Benevento, Massa Carrara, Salerno, Reggio Calabria, Marano di Napoli, Cascina, Pozzuoli, San Giorgio a Cremano, Corato, Capannori, Vigevano, La Spezia, Brindisi, Terracina, Bologna, Verona, Paternò, Castellammare Di Stabia, Macerata, Prato, Avellino, Venezia, Afragola, Isernia, Lodi, Firenze, Carbonia Iglesias, Gela, Desio, Bolzano, Milano, Trapani, Rieti, San Benedetto Del Tronto, Siena, Cagliari, Nichelino, Pescara.